Vale a pena fazer um MBA?

Já pensou em fazer um MBA? Pois é, faz tempo que nao escrevo aqui e hoje resolvi contar a minha experiencia estudando fora do Brasil. Se está com dúvidas se investir nesse caminho será a melhor coisa a se fazer, a resposta é: Depende!

Primeiro, o que é um MBA? Vem da palavra em ingles "Master in Business Administration", ou Mestrado de Administração em Negócios, é um curso para quem quer aprimorar conhecimentos no mundo corporativo e visa um cargo executivo, de gestor, de liderança, ou pretende abrir seu próprio negócio. Na prática, é um curso para ver como uma empresa funciona no dia-a-dia, estudar seus problemas, onde estão com dificuldades, o que estão fazendo corretamente, como se destacam no mercado, ou o que falta para se destacarem no mercado. Existem vários típos de MBAs, ou seja um MBA com foco numa área específica, como por exemplo em Marketing ou Logística.

Para entender se o MBA realmente será útil, é preciso entender qual o objetivo que se busca com ele? Parece simples, mas é importantíssimo ter foco na hora de responder esta pergunta para nao frustrar as expectativas. Vou listar aqui algumas perguntas para usar como guia nessa busca:

1) Você gosta do seu trabalho/ carreira? Pode ser que você tenha começado sua carreira na área financeira, no setor automotivo, mas atualmente não esta feliz e quer mudar. O MBA pode ser esse caminho para a mudança.

2) Você quer mudar de cidade/estado/pais? Sim, o MBA pode abrir portas para essa mudança! Claro, se esta atualmente trabalhando numa empresa internacional pode pleitear uma transferência. Mas, nem sempre isso é fácil ou possível e o MBA pode ajudar.

3) Quer conhecer pessoas de outros paises? Ok, aqui uma simples viagem para outro país nas férias poderia ser uma resposta, mas, obviamente, o MBA te trará uma vivência internacional muito mais profunda, tendo colegas de outros paises que terão opiniões diferentes, culturas diferentes e te fará sair da zona de conforto.

4) Você fala inglês fluentemente? Sim, existe MBA em português, mas a maioria deles foca na vivência internacional e, consequentemente, o idioma na sala de aula será o inglês! Sim, você também pode encontrar MBAs em outros idiomas, como espanhol, italiano ou francês, mas não podemos negar que o idioma em muitas das grandes empresas será o inglês, então será fundamental dominar o idioma!

5) Está preparado, financeiramente, para este período "sabático"? Por último, mas não menos importante, é importante falarmos de custos. Muitos MBAs serão em tempo integral e com isso você terá que dar uma "pausa" no trabalho (se já não parou) e com isso vem a dúvida de como pagar as contas do mês, onde morar, o que comer, etc. Muitos bancos oferecem financiamentos específicos para estudos, mas, além disso, o recomendável é sempre ter uma "graninha" extra, uma poupança que seja, para não viver no limite e poder dedicar e focar 100% no MBA.

Após responder estas 5 perguntas, você estará pronto para se responder: Vale ou não a pena fazer um MBA?

Eu sei por experiência própria, que mesmo tendo certeza do MBA, muitas outras dúvidas surgirão. E a recomendação é: Se informe sobre tudo! Converse com amigos e familiares, mas também procure quem já fez um MBA, para entender quais foram as suas dificuldades, o que pensam atualmente sobre o MBA, se fariam algo diferente e como eles estão hoje (onde trabalham)!

Para mim, valeu muito a pena! Foi uma ótima experiência, consegui atingir meus objetivos, fiz novos (e grandes) amigos, e o mais importante pra mim foi me conhecer mesmo. Entender minhas dificuldades, meus defeitos, minhas qualidades, pontos fortes e fracos, o que gosto de fazer sozinho e o que detesto. Me fez focar ainda mais nos meus objetivos, me tirou da minha zona de conforto e me mostrou que isso não é um problema. E, sim, faria tudo de novo!

E você, já decidiu se quer fazer um MBA? Ainda está com dúvida? Pode deixar aqui suas perguntas que entrarei em contato, fico sempre muito feliz em poder ajudar, mesmo que um pouquinho, nesse momento tão difícil.

Como de costume, concluo com uma lista de coisas a fazer:

1) Leitura: O movimento Slow, por Elaine St James

2) Estudar mais o idioma que quero ficar fluente

3) Escrever mais aqui no blog

Cinco erros que você NÃO pode cometer!

Investir bem é crucial para conseguirmos chegar a uma conta de sete dígitos, mas pelo caminho teremos muitos obstáculos e precisamos ficar atentos. Listei abaixo os erros mais comuns que infelizmente fazemos e que nos impedem de conseguir nosso primeiro milhão!

1° Acreditar que existe um investimento perfeito: perdemos muito tempo procurando pelo investimento perfeito e quando achamos, queremos colocar todo nosso dinheiro nele e apostamos que apenas um único investimento é o melhor. Entretanto, o correto é buscar uma carteira diversificada através de ativos com baixa correlação e com bom potencial de rendimento.

2° Falta de disciplina: um dos erros mais comuns, é a falta de disciplina. Para se tornar um milionário investindo aos poucos é fundamental ter muita disciplina nos seus investimentos, ou seja, se você está planejando investir R$100 por mês, é fundamental que você não caia nas armadilhas e tentações de consumo. Tendo dinheiro para investir significa que vão surgir "boas oportunidades" de consumto, devemos deixar elas de lado e continuar focados com o nosso investimento.

3° Assumir riscos demais: querer assumir riscos maiores do que podemos suportar pode até ajudar no rendimento em caso positivo, mas caso a operação não seja bem sucedida, pode atrapalhar demais nosso planejamento. Por isso precisamos analisar muito bem onde iremos colocar nosso dinheiro, para termos apenas surpresas boas no final.

4° Desconhecer o mundo fora dos bancos: temos o costume de achar que só em grandes bancos estaremos seguros, entretanto isso nos limitará. Existem instituições que proporcionam o acesso a aplicações financeiras com a mesma segurança que temos no banco, porém, com mais opções e melhores taxas. Além de um serviço especializado e dedicado ao planejamento e desenvolvimento de nossa carteira de investimentos.

5° Não organizar a liquidez: temos diversos sonhos, como trocar de carro, viajar nas férias, comprar a casa própria e até viver de renda. A falta de planejamento, nos impedirá de alcançar qualquer sonho. Organizar a liquidez é saber distribuir uma parcela dos seus investimentos para cada objetivo de acordo com sua prioridade.

Temos muito pela frente e, espero ajudar com o blog e juntos, vamos conseguir juntar nosso primeiro Milhão!

Deixe aqui sua dica, sugestão e dúvidas.

Quero o meu primeiro milhão!

Blog com cara nova, fiquei muito tempo ausente, mas a meta continua a mesma: conquistar meu primeiro Milhão!

Claro, quem não quer ser milionário, ter uma vida financeira mais tranquila, sem ter que se preocupar com contas para pagar, não é mesmo? A ideia é simples: ter um milhão de reais e colocar este valor em investimentos. O ideal não é ter todo o valor concentrado em um só investimento, mas apenas para termos uma noção da serenidade que a quantia trará, se colocarmos tudo na poupança (que oferece um rendimento fixo ao ano de, aproximadamente, 8%) teremos um rendimento anual de R$80.000.

OK, mas essa não é uma quantia pequena, tão pouco fácil de se alcançar, tendo em vista que temos contas a pagar. Então, como vamos conseguir ter o nosso primeiro Milhão? A intenção do blog é mostrar o que estou fazendo para chegar neste valor "mágico". Para começar, temos que ter em mente que para juntar dinheiro, precisamos ficar com a nossa conta bancária no azul e para isso temos três opções:

1) Ganhar mais dinheiro: Você pode fazer "freela", ter um segundo emprego, ter um aumento no seu salário.
2) Gastar menos dinheiro: Reduzir as despesas fixas e cortar as despesas variáveis.
3) Ganhar mais dinheiro e gastar menos: Se você conseguir fazer os dois é melhor ainda!

Não há mesmo muita opção, mas nem por isso vamos desistir agora. Temos muito pela frente e, espero ajudar com o blog e juntos, vamos conseguir juntar nosso primeiro Milhão!

Deixe aqui sua dica, sugestão e dúvidas.

10 Dicas para a saúde financeira

Boa tarde a todos,

No meu último post fiz uma introdução sobre planejamento financeiro pessoal. Planejamento financeiro pessoal é muito importante pois organiza a nossa vida financeira, mostra como ganhamos nossa receita e onde gastamos ela. Com um planejamento realista e bem elaborado, conseguimos entender nosso padrão de vida, onde gastamos mais, quais despesas podemos reduzir e ainda planejar algo melhor para o nosso futuro, como a compra de um automóvel, uma casa própria e até viagens.

No post de hoje vou listar 10 dicas para que você possa cuidar da sua saúde financeira:

*Estabeleça metas: se você não tem um objetivo na vida e apenas deixa a vida te levar, realmente fazer um planejamento financeiro realmente não fará sentido.

*Sua meta precisa ser relevante: se ela não for importante de verdade para você, você não fará tanta questão assim de atingi-la. Sua meta precisa ser primordial, mensurável, atingível e deve ter um prazo para acontecer, e para isso tenha um plano de ação coerente e controle seus resultados.

*Ao planejar, respeite o seu perfil: considero este tópico muito importante, por que ninguém é igual a ninguém  ainda bem. E isso quer dizer que o jeito de planejar de um não será igual ao outro. Cabe a você identificar seu perfil para poder fazer o melhor planejamento para você.

*Elabore sua planilha de orçamento: com a planilha fica visível o que está acontecendo financeiramente na sua vida. Entendendo o que já aconteceu, quais são suas receitas e despesas, fica mais fácil de planejar um futuro.

*Entenda o seu padrão de gastos: levantando o que são gastos fixos e variáveis, o que foram gastos extras, o que são supérflos e o que realmente é imprescindível. Em via de regra, os gastos supérfluos são objetos ou serviços que compramos mas que podíamos ter esperado outro momento ou até nem precisávamos. Se você está endividado, no vermelho, com certeza é por que fez gastos que não eram necessários.

*Cuidado com as compras parceladas: pode ser uma grande aliada, por facilitar a compra de objetos, ou serviços, que a vista não teríamos condições. Entretanto, se você abusar e ir além do seu limite, pode se tornar uma vilã cruel. Use conscientemente o cartão de crédito.

*Mude seus hábitos de consumo: antes de reclamar que ganha pouco, reduza o seu consumo. Se mesmo assim, você continuar “sem dinheiro para nada” é por que está na hora de você buscar novas alternativas para aumentar sua receita, como trocar de emprego. E a melhor forma de conseguir isso é investindo em você. É importante ressaltar que faculdade, assim como o estudo de outros idiomas, levam tempo e a recompensa é justamente a abertura de novas oportunidades para a nossa carreira.

*Dinheiro extra deve ser usado para pagar as dívidas: isso mesmo, se você começou a ganhar mais, primeiro pague todas as dividas que tem, não faça novas dívidas antes de terminar de pagar as antigas. Caso não tenha dívidas, utilize esse dinheiro extra para investir em você ou a poupar.

*Comece a poupar o quanto antes: por mais que você comece poupando pouco, é importante criar o hábito. Mas não guarde apenas por guardar, tenha metas, como por exemplo imprevistos, aposentadoria. Se você conseguir poupar, economizar, um pouco por dia, você começará a observar que consegue fazer o que quer, comprar o que precisa e sem se preocupar com imprevistos.

*Dedique tempo a você: não adianta planejar, guardar, investir, se você não aproveitar nada disso. Financeiramente falando, aproveite todo o tempo que puder, até por que investir na felicidade é a melhor despesa que podemos ter.

Quanto mais falarmos sobre esse tema, quanto mais lermos sobre ele, mais vamos aprender e com o passar do tempo o assunto ficará mais habitual, rotineiro, mais fácil.

Até o próximo Post! Abraços.

Estudo de Mercado

Boa noite a todos,

No post anterior falei sobre os 5 mandamentos do ouro e aprendemos a fazer nosso dinheiro trabalhar por nós. O mais importante é entender que não há milagres nem caminhos mais rápidos, que sacrifícios são necessários, quando realmente entendermos a necessidade deste passo, vamos perceber que deixamos de comprar uma blusa num mês, para comprarmos duas depois e que mesmo assim estaremos protegidos dos imprevistos da vida.

No post de hoje, gostaria de fazer um estudo economico sobre o mercado automobilistico brasileiro. Antes, é preciso explicar que a economia não é um estudo apenas sobre finanças, tão pouco sobre dinheiro, mas sim uma ciência social necessária para entendermos como as pessoas afetam a sociedade, ou nas palavras do economista Adam Smith “saber se os indivíduos na busca dos seus interesses próprios, contribuem para promover os interesses da sociedade no seu conjunto”.

E pensando em interesses próprios, o automóvel é o objeto de desejo de muitas pessoas, por proporcionar niveis nunca sonhados de mobilidade e liberdade, entretanto ele também traz efeitos negativos para a sociedade, principalmente relacionados ao meio ambiente. A indústria automobilística influenciou a vida econômica, política e social, modificando, direta ou indiretamente a vida de cada habitante desde que foi introduzida. Atualmente, com a facilidade ao acesso ao crédito, das diversificações de empréstimos, redução do IPI, das mudanças na vida cotidiana e da globalização, ter um automóvel está bem mais fácil, obtivemos no mês passado (Setembro 2012) 288,1mil veículos vendidos, que representam vendas diárias de 15,1mil unidades.

Através da estrutura de mercado podemos estudar a maneira pela qual se determinam os preços dos produtos e as quantidades que serão produzidas nos diversos mercados de uma economia. Essa estrutura de mercado caracteriza a oferta e a demanda, bem como as formas específicas de regulação da concorrência. Os fatores estruturais são diferentes para cada mercado, isto quer dizer que, as montadoras têm que saber lidar com uma demanda exigente que é sensível a mudanças de preços.

A estrutura de mercado é um oligopólio diferenciado-concentrado ou misto, por possuir uma forte concentração que tende a se transformar em um número reduzido de empresas para atender o mercado nacional. Também é considerado um oligopólio diferenciado por apresentar como principal característica o fato de as firmas serem interdependentes e por que os produtos não são homogêneos, ou seja, os veículos podem ser semelhantes, mas não serão idênticos, mesmo por que a disputa pelo mercado está fundamentada no crescimento da demanda, que busca ser conquistada não somente pelo preço, mas principalmente pela diferenciação e inovação do produto.

As mudanças nos cenários demográficos e tecnológicos fizeram com que o indivíduo mudasse seu comportamento, seus desejos, suas necessidades e seu estilo de vida, o que o fez demandar produtos ou serviços com mais qualidade. Os consumidores estão ficando cada vez mais exigentes e com expectativas particulares. Interpretar o que o cliente entende como valor e atributos determinantes de compra é uma tarefa complexa, mas indispensável para a optenção de lucro nas vendas das montadoras. O perfil do comprador pode sofrer influência direta na avaliação dos atributos envolvidos na compra, tendo em vista a facilidade de acesso a informalção, os variados meios de comunicação, os modismos, as mudanças de valores e diferentes culturas.

A maioria dos compradores visita mais de uma loja, ou concessionária, antes de comprar seu veículo. Em busca não só do melhor negócio, mas também do melhor atendimento. Embora os consumidores não mostrem fidelidade a marca, a influência do atendimento na decisão da compra tem aumentado.

Com a economia brasileira forte e em crescimento, o Brasil pode se tornar o 3º maior mercado automobilístico em 2016. Atualmente o país ocupa a 5º posição. Este crescimento, entretanto, esbarra num problema: Infraestrutura. O desejo das pessoas de ter seu próprio automóvel, hoje, começa a demonstrar a fragilidade na infraestrutura das cidades para suportar a quantidade de veículos que transitam pelas ruas. Isso por que a quantidade de ruas não cresce na mesma proporção da venda de automóveis.

Para este problema, possuem diversas soluções, que não cabem aqui serem analisadas, tendo em vista sua complexidade. O post vem para mostrar a importância do mercado automobilístico para o Brasil e a importância do estudo econômico na análise de mercado.

Até o próximo Post! Abraços.

Os 5 mandamentos do ouro

Boa noite a todos,

No post anterior falei sobre como criamos um hábito. Vimos que precisamos fazer o mesmo procedimento por 20 vezes “obrigatóriamente” para que as próximas vezes sejam feitas naturalmente, pois o hábito já estaria criado. O importante é, como foi dito, ter dedicação e força de vontade (quem quer, realmente, faz acontecer).

No post de hoje, vou dar dicas para investirmos e faremos o dinheiro “trabalhar” para nós. São os “5 mandamentos do ouro”:

I – O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa não menos que 1/10 de seus ganhos, a fim de criar um fundo para o seu futuro e o de sua própria família. Exemplificando, se  você ganha R$1000, o ideal é investir, pelo menos, R$100 numa poupança.

II – O ouro trabalha diligente e satisfatóriamente para o homem prudente que, possuindo-o, encontra para ele um emprego lucrativo, multiplicando-o como os flocos de algodão no campo. Em outras palavras, dinheiro parado não se multiplica e só renderá lucros se for aplicado corretamente

III – O ouro busca a proteção do proprietário cauteloso que o investe de acordo com os conselhos de homens mais experimentados em seu manuseio. Ou seja, se você quer investir em pães pesa conselhos a um padeiro.

IV – O ouro foge do homem que o emprega em negócios ou propósitos com que não está familiarizado ou que não contam com a aprovação daqueles que sabem poupá-lo. Se você investir numa ação na bolsa de valores sem antes consultar sobre qual empresa você está comprando, só por que você acha que investir em ações lhe trará mais rendimento, pode ser um pesadelo ao invés de um sonho.

V – O ouro escapa ao homem que o força a ganhos impossíveis ou que dá ouvidos aos conselhos enganosos de trapaceiros e fraudadores ou que confia em sua própria inexperiência e desejos românticos na hora de investi-lo. O exemplo mais clássico é a mega sena, você gasta pouco com o intuito de ganhar muito.

Para um homem sábio, há mais prazer em ver aumentar uma reserva de dinheiro do que poderia haver gastando-a, pois tras a sensação de segurança. Entretanto, os investimentos precisam ter um propósito (viagem no final do ano, comprar um carro, faculdade, melhorar qualidade de vida, etc...), se você não sabe por que está investindo está deixando dinheiro parado e, pior, está deixando de aproveitar as coisas boas da vida. Dinheiro foi feito para ser usado (para comprar objetos, contratar serviços ou investir) não para ficar parado.

Até o próximo Post! Abraços.

Saindo do vermelho 03

Boa noite a todos,

No último post dei 10 dicas para começarmos a sair do vermelho e a primeira delas era para criarmos nossa planilha financeira (ou fluxo de caixa). Infelizmente não consegui colocar o arquivo de Excel para download, todavia coloquei uma figura ilustrando e fico a disposição de enviar o arquivo por e-mail, caso precisem.

Recebi alguns comentários sobre o fluxo de caixa, pois ela contém a movimentação para apenas uma conta bancária. Mas e se tivermos duas ou mais contas bancárias? Como administrá-las? Como criar esta planilha? No post passado eu dei o exemplo da criação da planilha para a República, que, mesmo com ela, você deveria ter uma planilha pessoal e que nela deveria ter uma linha na parte de DESPESAS dedicada aos gastos com a República com a mesma informação de quanto foi gasto na República, ou seja, as duas planilhas devem conversar. No post de hoje, explicarei como trabalhar com duas ou mais contas bancárias.

Primeiro, gostaria de colocar meu ponto de vista sobre ter mais de uma conta bancária, quais os prós e os contras, sendo assim não é uma dica para sairmos do vermelho. Prefiro trabalhar com duas contas bancárias, tenho uma conta pessoal, que tenho no mesmo banco há anos e que é a mesma agência que meus familiares e outra conta que chamo de “conta empresa”, pois é por esta conta que recebo meu salário. Alguns podem dizer por praticidade, alguns podem ter duas contas por que tem dois empregos e cada empresa paga num banco e alguns podem dizer que preferem ter mais de uma conta por variedade, o meu motivo é bem simples: Comodidade. 

Isso porque, eu já tive apenas uma conta bancária, por onde recebia meu salário e fazia todas as minhas movimentações. No dia em que eu resolvi trocar de emprego, tive que abrir uma nova conta. Como a nova conta empresa não teria tarifas e a conta antiga passaria a ter, resolvi fechar e manter apenas uma. Nessa hora vi a dificuldade de ter apenas uma conta, pois tive que cancelar todas as operações que já tinha cadastrado no banco e o que eu achei que fosse ser fácil se mostrou um grande problema, então escolhi um banco para ser o da conta pessoal, por onde faço tudo e o banco conta empresa fica responsável por receber o salário e fazer transferência para a minha conta pessoal. 

Minha opinião: prefiro trabalhar com duas contas bancárias, pois se tivermos apenas uma, na hora do encerramento você terá que sacar todo seu dinheiro, fica vulnerável as tarifas que aquele banco usa, por outro lado se você tiver mais que duas contas terá que ficar administrando diversas contas e diversas tarifas, e como o momento agora é de sairmos do vermelho quanto menos despesas, melhor.

Tendo isto dito, vamos à construção do nosso fluxo de caixa para duas contas. Existem algumas formas de trabalhar com as duas contas, algumas exigem um pouco mais de conhecimento da ferramenta Excel, outras nem tanto. Como a minha intenção é a que fique o mais simples possível, não vou entrar a fundo e criar uma planilha que requer conhecimentos intermediários e muito menos conhecimentos avançados, vou mostrar que mesmo com o básico de Excel podemos montar uma planilha legal e que nos ajudará a sair do vermelho mesmo com duas contas bancárias. Mas caso tenha, interesse em saber fico a disposição.

O primeiro método, que acredito que seja o mais simples, é o de trabalhar com uma planilha para cada conta e depois montar uma planilha total. A planilha do último post só tinha uma guia (ou planilha) nomeada como “20xx”, isso por que eu quis colocar ali o ano (sendo “20xx” o ano que esta sendo feita à planilha, exemplo: este ano colocaríamos “2011”), entretanto para este método o ideal é que ao invés do ano, seja colocado o nome do seu banco (exemplo: Banco A = A e Banco B = B, vide figura abaixo). Colocando na guia o nome do banco a dica para não se perder é que o ano deve ser colocado no nome do arquivo (exemplo: Fluxo_2011.xls). Após criar as duas planilhas, crie uma chamada de “Total” e sua formula é simples, basta somar a planilha A com a planilha B. Com as planilhas devidamente criadas, vamos trabalhar nelas. Digamos que a Planilha A seja nossa planilha do Banco empresa e a Planilha B a do nosso Banco pessoal. A princípio as duas planilhas serão bem parecidas, minha dica neste ponto é faça as três planilhas de maneira igual, nada de uma com linha a mais ou a menos. De cara você já percebeu que eu incluí duas linhas na nossa planilha, uma em RECEITAS e outra em DESPESAS, e deve estar se perguntando: Mas você colocou Transferência tanto como Receita como Despesa, por quê? Por que quando você transferir um valor da sua conta A para a sua conta B, estará tirando um montante da conta A (uma saída, logo uma Despesa) e depositando na sua conta B (uma entrada, logo uma Receita), só que o inverso também poderá acontecer, então já deixamos as planilhas preparadas. A nossa planilha de Total também terá Transferência em Receita e em Despesa, informando assim qual foi o total transferido de uma conta para outra (obviamente aqui, Receita será igual à Despesa, caso contrário reveja as contas).

                                         (Primeiro método - Planilha para cada banco)

O segundo método, também é simples, ao invés de criarmos arquivos por ano (no exemplo anterior: Fluxo_2011.xls), criamos os arquivos com os nomes dos bancos (exemplo: Fluxo_Banco_A.xls e Fluxo_Banco_B.xls e Fluxo_Total) e continuamos com as guias com o nome do ano, conforme vimos no último post. A principio tanto este método quanto o segundo são bem similares, então minha dica neste ponto é que você use a que melhor te atender, friso que o importante é o preenchimento delas, que deve ser periódico e sem erros.

O terceiro método é parecido com o primeiro, só que ao invés de criarmos diversas planilhas, vamos colocando tudo na mesma planilha só que em linhas diferentes (acho que a figura explicará melhor). É uma opção simples, porém tem que tomar cuidado para não colocar uma despesa numa linha achando que está no banco A e que deveria estar no banco B, e vise versa.

                                          (Terceiro método - Bancos em linhas diversas)

Seguindo a linha do último método, temos o quarto método, que ao invés de colocar por linhas, vamos colocando as informações dos bancos no final das colunas, ou seja, depois da coluna de Dezembro do banco A, começa o Banco B e assim por diante (também acho que aqui a figura conseguirá explicar melhor).

                                         (Quarto método - Bancos em colunas diversas)

Nas planilhas você já deve ter percebido que não coloquei nenhuma linha para despesas com TAXAS BANCÁRIAS, isso por que quero comentar melhor sobre este tipo de despesa nos próximos posts. Também para os próximos posts quero detalhar melhor o Cartão de Crédito e mostrar como ele pode ser um aliado no seu controle financeiro e vou explicar melhor o que é e quais os problemas sobre os Juros. Então até o próximo post. Abraço.