Não fiquei milionário, e agora?

 Não fiquei milionário, e agora?

E agora que a vida nao acabou. É continuar trabalhando firme e com foco nos resultados!

Falta muito para chegar no primeiro milhao?

Sim, mas a determinacao para chegar nunca diminuiu!

O que você faz importa!

Segundo Thomas c. Corley, que passou cinco anos pesquisando os hábitos de 177 milionários, "hábitos diários ditam o quão bem sucedido, ou não você será em sua vida".

Para conseguir nosso primeiro milhão precisaremos seguir bons exemplos. Entender o que eles fizeram e fazem no seu dia a dia será muito importante na nossa trajetória, mostrando o que fazemos de errado e o que temos que corrigir nas nossas rotinas. Por isso quero compartilhar algumas rotinas que os ricos têm, vamos ver que não é nada de outro mundo e que qualquer um pode fazer.

Escreva metas específicas para o seu dinheiro: parece besteira, mas poucas pessoas que eu conheço estabelecem um motivo real para o dinheiro que estão guardando e você sabe o que acontece? Eles usaram. Claro! Mas, eles não souberam nem dizer o porque, simplesmente usaram. O problema aqui é, que normalmente essas pessoas não possuem uma reserva para emergências e "volte e meia" passam por problemas financeiros. Seu dinheiro tem que ter um destino, por exemplo: Férias com a família em outro pais, comprar a casa própria, comprar uma segunda casa, emergência, etc.

Crie o hábito de investir: tenho um amigo que diz "recebo meu salário, aplico ele em alguns investimentos e depois eu uso". Parece estranho, mas ele já faz isso a muitos anos e, ele mesmo admite que no começo era bem difícil, mas hoje em dia, ele sempre viaja e dificilmente passa por problemas financeiros, além de já ter comprado um apartamento. "Esse hábito me fez esquecer qualquer tentação que eu pudesse cair durante o mês" ele me disse.

Faça uma lista do que não fazer: pessoas ricas normalmente fazem listas diárias com coisas que não querem fazer, por ser algo ruim ou por considerarem desperdício de tempo. Um exemplo comum é "não vou assistir mais de uma hora de televisão hoje". Seria uma lista de coisas que temos que evitar.

Você merece ser rico: o colunista Steve Siebold, do site Business Insider, comentou que as pessoas comuns acreditam que ser rico é um privilégio de apenas algumas pessoas de sorte. Mas a verdade é que todos nós podemos ser ricos!

Confesso que não tenho esses hábitos, mas não parece ser tão difícil. Vamos começar juntos nesta jornada, vou deixar aqui minhas metas e vou deixar sempre no final de cada postagem uma lista de coisas que não vou fazer. Espero, com isso, servir de exemplo para ajudar nessa caminhada!

Metas:
1) Comprar minha casa própria
2) Viajar uma vez por ano para fora do pais

Lista do que não fazer hoje:
1) Não vou assistir televisão hoje
2) Não vou ficar mais de meia hora nas redes sociais (Facebook/Instagram)

Diminuir despesas!

Você quer ser um milionário? Quem não quer, não é mesmo? Mas antes de pensarmos em deixar nosso dinheiro trabalhando por nós, temos que nos disciplinar para não cairmos em tentações. Este passo é importante, muito importante, ou seguimos ele ou nada adiantará e, mesmo se ganharmos muito dinheiro, se não obedecermos esta etapa, perderemos tudo.

Estou falando de diminuir despesas. E fazer isso não será nada fácil, mas será preciso. Primeiro, vamos identificar todas as nossas despesas, não deixe nada de fora. Vou fazer aqui a minha lista como exemplo:

*Academia - Fixo
*Cursos - Variável
*Viagens - Variável
*Mercado - Fixo
*Farmácia - Variável
*Manutenção da bicicleta - Variável
*Uber/ônibus/Metro - Variável
*Estacionamento - Variável
*Cartão de crédito - Variável*
*Celular - Fixo
*Lanches - Variável
*Tarifa Bancária - Fixo
*Água - Variável
*Luz - Variável
*Gás - Variável
*Aluguel - Fixo

Bom, não vamos falar de valores, vamos entender com o que gastamos todo mês e o que é só "de vez em quando". Em outras palavras, vamos separar o que é gasto Fixo e o que é gasto Variável. Essa parte é relativamente simples e claro super importante. Você deve ter reparado que eu coloquei Água,Luz e Gás como variáveis e pensou "mas eu uso sempre, não é fixo?". Eu classifico como variável, pois mesmo usando todos os meses, é um valor que depende do quanto usamos, ou seja, se usamos muita água (tomamos muitos banhos, por exemplo) vamos pagar uma conta mais alta, se usarmos menos, pagaremos menos.

Entender se é variável ou fixo é, como eu disse, importante, pois existe uma "regrinha" básica: gasto Fixo você corta e gasto Variável você reduz. Exemplo, se você faz academia, aquele será o valor mensal, ou você continua pagando por ele ou você corta.

Temos muito pela frente e, espero ajudar com o blog e juntos, vamos conseguir juntar nosso primeiro Milhão!

Deixe aqui sua dica, sugestão e dúvidas.

Quero o meu primeiro milhão!

Blog com cara nova, fiquei muito tempo ausente, mas a meta continua a mesma: conquistar meu primeiro Milhão!

Claro, quem não quer ser milionário, ter uma vida financeira mais tranquila, sem ter que se preocupar com contas para pagar, não é mesmo? A ideia é simples: ter um milhão de reais e colocar este valor em investimentos. O ideal não é ter todo o valor concentrado em um só investimento, mas apenas para termos uma noção da serenidade que a quantia trará, se colocarmos tudo na poupança (que oferece um rendimento fixo ao ano de, aproximadamente, 8%) teremos um rendimento anual de R$80.000.

OK, mas essa não é uma quantia pequena, tão pouco fácil de se alcançar, tendo em vista que temos contas a pagar. Então, como vamos conseguir ter o nosso primeiro Milhão? A intenção do blog é mostrar o que estou fazendo para chegar neste valor "mágico". Para começar, temos que ter em mente que para juntar dinheiro, precisamos ficar com a nossa conta bancária no azul e para isso temos três opções:

1) Ganhar mais dinheiro: Você pode fazer "freela", ter um segundo emprego, ter um aumento no seu salário.
2) Gastar menos dinheiro: Reduzir as despesas fixas e cortar as despesas variáveis.
3) Ganhar mais dinheiro e gastar menos: Se você conseguir fazer os dois é melhor ainda!

Não há mesmo muita opção, mas nem por isso vamos desistir agora. Temos muito pela frente e, espero ajudar com o blog e juntos, vamos conseguir juntar nosso primeiro Milhão!

Deixe aqui sua dica, sugestão e dúvidas.

10 Dicas para a saúde financeira

Boa tarde a todos,

No meu último post fiz uma introdução sobre planejamento financeiro pessoal. Planejamento financeiro pessoal é muito importante pois organiza a nossa vida financeira, mostra como ganhamos nossa receita e onde gastamos ela. Com um planejamento realista e bem elaborado, conseguimos entender nosso padrão de vida, onde gastamos mais, quais despesas podemos reduzir e ainda planejar algo melhor para o nosso futuro, como a compra de um automóvel, uma casa própria e até viagens.

No post de hoje vou listar 10 dicas para que você possa cuidar da sua saúde financeira:

*Estabeleça metas: se você não tem um objetivo na vida e apenas deixa a vida te levar, realmente fazer um planejamento financeiro realmente não fará sentido.

*Sua meta precisa ser relevante: se ela não for importante de verdade para você, você não fará tanta questão assim de atingi-la. Sua meta precisa ser primordial, mensurável, atingível e deve ter um prazo para acontecer, e para isso tenha um plano de ação coerente e controle seus resultados.

*Ao planejar, respeite o seu perfil: considero este tópico muito importante, por que ninguém é igual a ninguém  ainda bem. E isso quer dizer que o jeito de planejar de um não será igual ao outro. Cabe a você identificar seu perfil para poder fazer o melhor planejamento para você.

*Elabore sua planilha de orçamento: com a planilha fica visível o que está acontecendo financeiramente na sua vida. Entendendo o que já aconteceu, quais são suas receitas e despesas, fica mais fácil de planejar um futuro.

*Entenda o seu padrão de gastos: levantando o que são gastos fixos e variáveis, o que foram gastos extras, o que são supérflos e o que realmente é imprescindível. Em via de regra, os gastos supérfluos são objetos ou serviços que compramos mas que podíamos ter esperado outro momento ou até nem precisávamos. Se você está endividado, no vermelho, com certeza é por que fez gastos que não eram necessários.

*Cuidado com as compras parceladas: pode ser uma grande aliada, por facilitar a compra de objetos, ou serviços, que a vista não teríamos condições. Entretanto, se você abusar e ir além do seu limite, pode se tornar uma vilã cruel. Use conscientemente o cartão de crédito.

*Mude seus hábitos de consumo: antes de reclamar que ganha pouco, reduza o seu consumo. Se mesmo assim, você continuar “sem dinheiro para nada” é por que está na hora de você buscar novas alternativas para aumentar sua receita, como trocar de emprego. E a melhor forma de conseguir isso é investindo em você. É importante ressaltar que faculdade, assim como o estudo de outros idiomas, levam tempo e a recompensa é justamente a abertura de novas oportunidades para a nossa carreira.

*Dinheiro extra deve ser usado para pagar as dívidas: isso mesmo, se você começou a ganhar mais, primeiro pague todas as dividas que tem, não faça novas dívidas antes de terminar de pagar as antigas. Caso não tenha dívidas, utilize esse dinheiro extra para investir em você ou a poupar.

*Comece a poupar o quanto antes: por mais que você comece poupando pouco, é importante criar o hábito. Mas não guarde apenas por guardar, tenha metas, como por exemplo imprevistos, aposentadoria. Se você conseguir poupar, economizar, um pouco por dia, você começará a observar que consegue fazer o que quer, comprar o que precisa e sem se preocupar com imprevistos.

*Dedique tempo a você: não adianta planejar, guardar, investir, se você não aproveitar nada disso. Financeiramente falando, aproveite todo o tempo que puder, até por que investir na felicidade é a melhor despesa que podemos ter.

Quanto mais falarmos sobre esse tema, quanto mais lermos sobre ele, mais vamos aprender e com o passar do tempo o assunto ficará mais habitual, rotineiro, mais fácil.

Até o próximo Post! Abraços.

Problemas Financeiros Familiares

Boa tarde a todos,

No post anterior fiz um estudo sobre o mercado automobilístico brasileiro e sua importância. No post de hoje gostaria de abordar os problemas financeiros familiares, sei que é um assunto delicado, por isso é preciso ser bem honesto consigo mesmo e com sua família pois, os problemas financeiros familiares decorrem de decisões ou escolhas ruins. Mas essa conversa não quer dizer briga familiar, até por que brigar não resolverá o problema. É preciso entender o por que o problema surgiu e assim evitar de fazê-lo novamente.

Normalmente colocamos a culpa do nosso problema financeiro nos juros elevados. Isso esta totalmente errado, a culpa não é dos juros (nem nunca será), mas sim de um padrão de vida elevado demais para a renda da família. Ao comprar algo sem dinheiro, recorremos aos parcelamentos e, muitas vezes, não pensamos nos juros dessas parcelas. Só que estas parcelas com juros só serão um problema pelo fato da compra ter existido. Se você não tivesse comprado, não teria o problema. Os erros financeiros são verdadeiras armadilhas e caímos nelas por pura ingenuidade. Resumindo, se temos um problema financeiro hoje, o culpado somos nós pelas péssimas escolhas que tivemos no passado.

Entendemos então como surgiu o problema, mas achar culpados não os resolve. O primeiro passo é bem simples: Não arrumar novas dívidas. Novas dívidas, aqui, não são as compras do mês, ou conta de luz, tão pouco o aluguel. Novas dívidas são as compras de produtos de menor prioridade, tais como: roupas, causados, joias, doces, etc. Neste ponto vale ressaltar que, se estamos endividados  os produtos de maior prioridade devem ser repensados, por exemplo: Todos nós precisamos comer, logo comida é um produto de maior prioridade, entretanto não precisamos comer o produto da marca “A” que custa R$20, podemos hoje comer o produto da marca “B” que custa R$10. Ou seja, nos reeducar financeiramente, adequamos nosso padrão de vida ao que ganhamos, não o contrário.

Entendemos então como “entramos no buraco” e o que é preciso fazer para sairmos. Mas não queremos voltar a ter problemas, certo? Sendo assim é importante fazer uma poupança. Se cortamos os produtos de menor importância e estamos vivos, podemos adiar um pouco mais a compra deles, ou até nos planejar para a compra deles no futuro, ou seja, começamos agora a poupar, para no futuro, numa possível “promoção”, “queima de estoque”, “redução de preços” poder aproveitar sem medo de nos prejudicar novamente. Além disso, e muito mais importante, adiando hoje a aquisição de alguns bens e poupando, a escola e a faculdade dos filhos seriam pagas com maior tranquilidade, sem consumir grande parte da nossa renda. Ou seja, por em ordem a vida financeira de tal forma que possamos atingir nossos objetivos e saúde financeira plena.

Enriquecer é uma questão de escolha.

Até o próximo Post! Abraços.

Cartão de Crédito - um aliado!

Boa tarde a todos,

No último post comentei sobre algumas tarifas bancárias (as que eu considero mais importantes). Estas informações estão disponíveis no site do seu banco, mas caso queira maiores detalhes, converse com seu gerente, ele é a pessoa certa para negociar as taxas e irá oferecer o melhor pacote de serviços de acordo com o seu perfil. Minha dica no último post foi de criarmos apenas uma linha na nossa planilha financeira, na parte de despesas, para TAXAS. E nela ir somando todas as despesas relativas às taxas bancárias. Claro, se você preferir abra mais linhas e especifique cada taxa, mas lembre-se de deixar tudo sempre organizado e anotado, para isso uma ferramenta interessante do Excel é o COMENTÁRIO (clique com o botão direito do mouse e selecione inserir comentário). É uma ferramenta interessante não só para anotar quais foram as taxas pagas, mas pode ser utilizada, por exemplo, para anotar o que foi comprado no Supermercado, em quais lugares você foi comer (alimentação) e até pode anotar o porque dos saques. Desta forma, você terá tudo anotado, um maior controle e vai ter certeza de onde foi gasto o seu suado salário e o porque. Vou comentar mais sobre esta ferramenta nos próximos posts, pois ela será uma ferramenta interessante para sairmos do vermelho.

No post de hoje, vou falar como o Cartão de Crédito pode ser um importante aliado para sairmos do vermelho. Sim, ele pode te ajudar! Como que ele pode ser um aliado? A resposta é simples, mas precisamos entender o que é um Cartão de Crédito primeiro para, então, aprender a usá-lo corretamente. 

O Cartão de Crédito é muito mais do que um simples objeto de plástico, ele é um facilitador, pois você não precisa ter dinheiro em mãos para fazer uma compra ou contratar um serviço, mais do que isso, você nem precisa ter dinheiro em sua conta corrente no banco para comprar. Isso mesmo, com o Cartão de Crédito você pode não ter dinheiro algum na hora de fazer a sua compra, por que você pagará por esse valor no futuro* (na data do vencimento da fatura do cartão de crédito). Resumindo, o cartão te da um Crédito para fazer a sua compra.

Muitas pessoas classificam o Cartão de Crédito como uma “armadilha”, justamente por poder fazer a compra sem ter dinheiro, mas ele só será uma armadilha se você não tiver controle das despesas, se for do tipo que utiliza a contabilidade mental ou se você compra por impulso. Sem controle, realmente, o que era para ser um facilitador, se transformará numa “armadilha”, numa bola de neve sem fim e nos colocará ainda mais no vermelho, aumentando nossas dívidas.

Ok, mas por que exatamente ele é um facilitador? Por que cada cartão de crédito oferece uma vantagem, por exemplo o cartão de uma loja te dará descontos para compras naquela loja, ou até parcelamentos sem juros. Vou listar as principais vantagens que podemos ter:

- Concentrar o pagamento de diversas despesas em uma única data de sua escolha.

- Assistência e seguro viagem.

- Acumulo de pontos que podem ser trocados por prêmios.

- Descontos em alguns estabelecimentos.

- Possibilidade de parcelamento sem juros.

Por essas vantagens tão chamativas acabamos caindo na tentação de fazer diversos cartões, tentando buscar as melhores vantagens. A pergunta que temos que nos fazer neste ponto é: “Quantos Cartões de Crédito eu tenho?”. Vamos contar só os cartões que estão DESBLOQUEADOS, por que eles já podem estar nos dando despesas, mesmo se você não os estiver usando, com a mensalidade que cada um pode ter. 

Agora que sabemos quantos cartões nós temos, vamos entender qual é a quantidade IDEAL de cartões que devemos ter. Algumas pessoas podem dizer que a quantidade ideal é apenas uma, duas ou até nenhuma, mas pode ser que você tenha um ótimo controle financeiro e não tenha problemas com os cartões, veja o caso da Professora Vasconcelos, que tem 18 cartões de crédito (caso não tenha lido a reportagem, vale a pena conferir - http://g1.globo.com/ceara/noticia/2011/08/professora-faz-malabarismo-para-administrar-18-cartoes-diferentes.html), que são facilitadores para ela e seu marido, por que eles sabem como utilizar cada um deles e têm tudo sobre controle. Para chegarmos à quantidade ideal, vamos ver quais cartões devemos manter e quais podemos cancelar, para isso montei um ideograma que nos auxiliará (vide figura abaixo).

 A dica neste ponto é cancele todos os cartões que você não utiliza. Agora que sabemos qual é a nossa quantidade ideal de cartões que devemos ter. O próximo passo é identificar a data de vencimento dos cartões que vamos manter. Este passo é simples, caso não saiba de cabeça, pegue a fatura do seu cartão (seja pela carta de cobrança enviada todo mês ou pelo acesso eletrônico do site do cartão), lá você terá o quanto foi gasto no mês, com o que foi gasto e a data limite para pagar. A dica é deixar a data de vencimento IGUAL para TODOS os cartões, desta forma você não se perderá com as datas. Qual a melhor data para o vencimento? Aquela que teremos dinheiro em conta para pagar as contas (o dia em que recebemos nosso salário, por exemplo).

Agora que todas as contas estão com a mesma data de vencimento, marque na sua planilha financeira esta data. Para não perder a data do vencimento, utilize a dica que eu dei já no primeiro post, usar o débito automático da sua conta.

Agora que já sabemos o que é um Cartão de Crédito, quais vantagens podemos ter com eles, que sabemos quantos cartões devemos ter, é hora de aprender a usar este Facilitador e atualizar nossa planilha financeira. Vamos começar atualizando nossa planilha. E já começamos com uma novidade. Vamos criar uma parte dedicada para nossos cartões. Eu criei duas, conforme a figura abaixo, mas caso precise de mais de uma é só ir criando mais. No exemplo, coloquei algumas despesas tradicionais de um Cartão de Crédito de banco e já coloquei algumas despesas no nosso cartão, dando um total a ser pago em R$400,00.

1ªparte

2ªparte

Está parte é bem simples, mas requer bastante atenção no começo. Passo a passo:

1-     Na parte de DESPESAS você só criará uma linha para Cartões de Crédito. Esta linha representará o quanto você gastou com os seus cartões.

2-     Crie uma área EXCLUSÍVA para seus cartões de crédito. É preciso dedicar algumas linhas para poder explicar melhor os gastos. Em outras palavras, vamos criar um extrato de cada cartão.

3-     Faça TOTAIS por cartões. Dessa forma você saberá quanto você pagará por cartão.

4-     Confirme a DATA de vencimento dos seus cartões (lembrando que elas devem estar padronizadas).

5-     A compra feita no mês só será paga no PRÓXIMO mês. Vendo a figura, você já deve ter reparado que os cartões têm valores no mês de JANEIRO, sendo que o valor deles está sendo pago em FEVEREIRO.

6-     Na parte de despesas, a linha dedicada a Cartões de crédito será, então a soma de TODOS os TOTAIS por cartões do mês ANTERIOR. No nosso exemplo, Fevereiro é igual à soma dos totais dos cartões em Janeiro.

7-     Não gaste além do que você PROGRAMOU. Caso contrario você não terá valor suficiente para pagar pela conta. Lembre-se, com o crédito você pagará no vencimento do cartão (no próximo mês), mas você precisará ter dinheiro nessa data.

8-     O cartão de crédito tem a opção de pagar o valor mínimo da fatura, que corresponde a 20% (definido pelo Banco central) do total da sua fatura. NUNCA pague só o mínimo, pois as taxas de juros que serão cobradas posteriormente são muito altas. Em último caso, se pagou apenas pelo mínimo, anote tudo na planilha e coloque o valor que deverá ser pago na fatura do próximo mês, com sua devida correção.

9-     PARCELAR em X vezes pode ser uma ajuda, mas lembre-se de anotar tudo, se você comprou algo em janeiro e parcelou em 6 vezes, esse valor das parcelas deve ser anotado de Janeiro até Junho, lembrando que você pagará por isso de Fevereiro até Julho.

10-EVITE parcelar muito, caso contrario você poderá sobrecarregar um mês que, como não temos como prever o futuro, pode não ser um bom mês.

11-Cartões podem dar BONUS, como milhas ou pontos para trocar por outros produtos, saiba sempre quais são as vantagens que seu cartão te da, se são milhas ou pontos, deixe anotado na sua planilha também, para não se perder, nem esquecer.

Terminamos então de criar nossa planilha financeira, ou fluxo de caixa. Como eu disse, ela está básica, pois não precisamos de uma planilha cheia de coisas, nem precisamos entender tudo de informática e de Excel. Desta forma já montamos a nossa ferramenta de controle e já conhecemos um grande aliado, que será utilizado nos próximos posts, estamos prontos para começar a sair do vermelho.

Para o próximo post quero trazer um tema importante para esta época do ano: Presentes e 13º. Então, até o próximo post. Abraço.