Os 5 mandamentos do ouro

Boa noite a todos,

No post anterior falei sobre como criamos um hábito. Vimos que precisamos fazer o mesmo procedimento por 20 vezes “obrigatóriamente” para que as próximas vezes sejam feitas naturalmente, pois o hábito já estaria criado. O importante é, como foi dito, ter dedicação e força de vontade (quem quer, realmente, faz acontecer).

No post de hoje, vou dar dicas para investirmos e faremos o dinheiro “trabalhar” para nós. São os “5 mandamentos do ouro”:

I – O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa não menos que 1/10 de seus ganhos, a fim de criar um fundo para o seu futuro e o de sua própria família. Exemplificando, se  você ganha R$1000, o ideal é investir, pelo menos, R$100 numa poupança.

II – O ouro trabalha diligente e satisfatóriamente para o homem prudente que, possuindo-o, encontra para ele um emprego lucrativo, multiplicando-o como os flocos de algodão no campo. Em outras palavras, dinheiro parado não se multiplica e só renderá lucros se for aplicado corretamente

III – O ouro busca a proteção do proprietário cauteloso que o investe de acordo com os conselhos de homens mais experimentados em seu manuseio. Ou seja, se você quer investir em pães pesa conselhos a um padeiro.

IV – O ouro foge do homem que o emprega em negócios ou propósitos com que não está familiarizado ou que não contam com a aprovação daqueles que sabem poupá-lo. Se você investir numa ação na bolsa de valores sem antes consultar sobre qual empresa você está comprando, só por que você acha que investir em ações lhe trará mais rendimento, pode ser um pesadelo ao invés de um sonho.

V – O ouro escapa ao homem que o força a ganhos impossíveis ou que dá ouvidos aos conselhos enganosos de trapaceiros e fraudadores ou que confia em sua própria inexperiência e desejos românticos na hora de investi-lo. O exemplo mais clássico é a mega sena, você gasta pouco com o intuito de ganhar muito.

Para um homem sábio, há mais prazer em ver aumentar uma reserva de dinheiro do que poderia haver gastando-a, pois tras a sensação de segurança. Entretanto, os investimentos precisam ter um propósito (viagem no final do ano, comprar um carro, faculdade, melhorar qualidade de vida, etc...), se você não sabe por que está investindo está deixando dinheiro parado e, pior, está deixando de aproveitar as coisas boas da vida. Dinheiro foi feito para ser usado (para comprar objetos, contratar serviços ou investir) não para ficar parado.

Até o próximo Post! Abraços.

Como criar um hábito?

Boa tarde a todos,

No post anterior analisamos nossas contas, confrontamos com nosso planejamento inicial e fizemos um novo planejamento para o final do ano. Friso, que é importante manter o primeiro arquivo para mantermos o histórico da análise feita, assim como é importante fazer um novo planejamento com os reajustes de preços. Vimos também a importância de criar o hábito de investir, fazendo com que o dinheiro trabalhe para nós e assim conseguiremos atingir nossas metas mais rapidamente. Você ainda não conseguiu criar o hábito de investir? Então o post de hoje irá dar algumas dicas para nos ajudar a criar o hábito.

Um dos grandes segredos do sucesso, é a regularidade. E isso vale para qualquer coisa: estudar todos os dias, correr todas as manhãs ou Investir todos os meses. Manter essa regularidade não é nada fácil, pois tendemos a preferir intensidade (“Vou fazer isso tudo de uma vez só e me livrar logo disso!”). Como então manter a regularidade? O segredo da regularidade é fazer desta não algo que você “tem de fazer” mas sim algo que você simplesmente “faz” naturalmente. Isso é um hábito.

Buscando no dicionário temos: há.bi.to = Inclinação por alguma ação, ou disposição de agir constantemente de certo modo, adquirida pela freqüente repetição de um ato.

Manter um hábito é fácil, criar um exige dedicação. Demoramos, aproximadamente, 20 dias para criar um hábito. 20 dias de dedicação e esforço é que você precisa para criar um novo hábito. Durante esses 20 dias você terá que lembrar diariamente que “tem que”. E quando você estiver cansado, desanimado, frustado, terá de fazer do mesmo modo. Conforme os dias vão passando, cada vez mais isso vai deixar de ser uma obrigação e se tornar um hábito.

Também conseguimos fazer com que Economizar e Investir sejam hábitos. Só que para estes ao invés de dias, devemos pensar em vezes, ou seja, nas primeiras 20 vezes que você for comprar algo, terá de fazer um esforço de se lembrar de economizar. Isso mesmo, não saia comprando no impeto, se estiver na internet procure por outros sites, e se estiver no shopping pense bem se precisa disso de uma volta e veja outras lojas antes de efetuar a compra. Investindo também, durante as 20 primeiras vezes, você tentará não transferir, pensando que precisa do dinheiro para comprar isso, pagar aquilo, mas se você se forçar a guardar esse dinheiro, após a 20ª vez você se dará conta de que da para viver normalmente e ainda guardar dinheiro para aquela viagem do final do ano, ou guardar dinheiro para comprar a tão sonhada casa.

Parece dificil, mas só requer dedicação e força de vontade para realizar esta “empreitada”. Depois dessas 20 vezes, você nem vai mais reparar, mas estára economizando e investindo em você sem ser aquele sacrificio todo. Mas, se na hora de investir você é do tipo que espera o final do mês para ver se “sobra uma grana” para então aplicar na poupança, não pode perder o próximo post, pois darei algumas dicas para investirmos.

Até o próximo Post! Abraços.

Análise Real x Planejado

Boa tarde a todos,

No post anterior falei sobre a RIO +20, que terminou na última sexta-feira (22/06/2012) com um resultado positivo, pois será criado um orgão político da ONU que irá reforçar o multilateralismo e também condições de cobrar de todos os países que façam sua parte no desenvolvimento sustentável. Para maiores detalhes do evento entrem no site http://www.rio20.gov.br.

Chegamos praticamente na metade do ano e com isso o post de hoje traz a pergunta: Como está o nosso Planejamento Financeiro? É hora de fazer uma atualização nele, vamos fazer um balanço de como achamos que o ano seria e como ele realmente foi, e, se necessário, vamos fazer algumas alterações nele.

Na verdade, o ideal neste passo não é alterar nem jogar fora este nosso primeiro Planejamento, mas sim fazer um segundo arquivo. Isso por que o primeiro arquivo contem informações importantes de como achamos que o ano seria e seu comparativo ainda será válido, o segundo arquivo apenas vem para ser uma atualização.

Vamos primeiro analisar nossas entradas, durante este primeiro semestre, recebemos algum aumento no salário? Trocamos de emprego? Se sim, devemos atualizar nosso planejamento com esses novos valores. E nossos investimentos como estão? Conseguimos criar o habito de investir?

Na sequência, vamos ver se utilizamos nossas receitas de acordo com o que haviamos planejado, ou seja, o valor do aluguél aumentou? Conseguimos reduzir a conta de água, luz e gás? Os preços no supermercado ficaram maiores? Isso tudo é necessario ser revisto para entendermos como serão os próximos 6 meses, se serão de aperto ou se consseguiremos atingir nossas metas (nossos sonhos) no final do ano. O importante mesmo nessa etapa é entender como utilizamos nossa receita, se gastamos de acordo com o que previmos ou se gastamos além do limite. Se gastamos além, por que gastamos? Precisavamos mesmo ter feito esse gasto?

Sei que é muito difícil atingir todas as metas na virgula, pois em alguns meses vamos acabar gastando um pouco mais e num outro economizamos mais, o importante é não fugirmos das nossas metas e, principalmente, manter nossos investimentos em dia. Se você conseguiu criar o habito de  investir e economizar, já percebeu que consegue viver bem e que com as economias consegue aproveitar melhor aquelas promoções ou até mesmo ir viajar sem medo. Se você ainda não conseguiu criar o hábito, não se preocupe, pois iremos falar mais sobre isso no próximo post.

Até o próximo Post! Abraços.

RIO + 20

Boa noite a todos,

No post anterior falei sobre a mudança na poupança que passou a valer no começo de Maio (04/05/2012). No post de hoje gostaria de comentar sobre um evento que já vem sendo destaque há alguns meses e que começa este mês (de 13/06 à 22/06/2012), que é a RIO +20.

A RIO + 20 é a Conferência das Nações Unidas sobre o Desenvolvimento Sustentável. Terá esse nome por que será no Rio de Janeiro e por estar completando 20 anos de realização. O evento vem para definir a agenda do desenvolvimento sustentável para as próximas décadas. Este ano, os dois temas centrais serão:

A economia verde no contexto do desenvolvimento sustentável e da erradicação da pobreza: Nos dias de hoje, não temos como falar de economia sem falar de sustentabilidade e da sociedade. A ideia central da Economia Verde é de melhoria do bem-estar humano e da igualdade social, ao mesmo tempo em que reduz significativamente os riscos ambientais e a escassez ecológica, isso por que ela é pouco intensiva em carbono, é eficiente no uso dos recursos naturais e é socialmente inclusiva.

Estrutura institucional para o desenvolvimento sustentável: As discussões sobre a estrutura institucional têm buscado formas para melhorar a coordenação e a eficácia das atividades desenvolvidas pelas diversas instituições da ONU que se dedicam a diferentes pilares do desenvolvimento sustentável. A reforma da estrutura institucional para o desenvolvimento sustentável deverá observar o equilíbrio entre as questões sociais, econômicas e ambientais.

Resumindo, a RIO +20 tem como objetivo a renovação do compromisso político com o desenvolvimento sustentável, durante a conferência, países desenvolvidos e em desenvolvimentos apresentarão suas realidades e definirão metas a serem atingidas e regras a serem cumpridas. Para os que quiserem maiores informações sobre a RIO + 20, entre no site http://www.rio20.gov.br.

Até o próximo Post! Abraços.

Nova Poupança

Boa tarde a todos,

No post anterior passei as 7 soluções para a falta de dinheiro, recomendadas pelo livro “O homem mais rico da Babilônia”. O livro é uma ótima dica de leitura para todos, pois nos educa financeiramente. No post de hoje gostaria de comentar sobre a mudança na poupança que passa a valer hoje (sexta-feira 04/05/2012).

O que é a poupança? É um investimento conservador (sem riscos, sem “perigo”) que oferece rendimentos mensais com a vantagem da isenção de impostos.

Como era a regra antiga? Rendimento a uma Taxa Referencial (TR ) + 0,5% ao mês, sem interferência da Taxa Selic.

O que é a TR? A TR foi criada no Plano Collor II em 1991 com a intenção de ser uma taxa básica referencial dos juros a serem praticados no mês, dessa forma os juros não sofreriam com a inflação.

O que é a Taxa Selic? De forma simples, é a taxa básica de juros cobrada pelo mercado.

Como é a regra nova da Poupança? O valor depositado será corrigido mensalmente pelo equivalente a 70% da Selic + TR, mas isso apenas quando a Selic estiver em 8,5% ou menos. Caso esteja a cima dessa porcentagem o depósito será corrigido baseado na regra antiga.

Qual a vantagem da nova regra? A Selic está hoje em 9% ao ano, e temos uma “inflação” estável, solidez fiscal e a dívida pública foi reduzida, para o Brasil continuar seu desenvolvimento de forma sustentável, a queda da taxa Selic faz-se necessária. O que é bom. Com a diminuição da taxa Selic, o investimento na caderneta de poupança passa a ser muito mais atrativo do que outros investimentos, o que geraria uma migração muito grande para a poupança. Com a diminuição dos fundos de investimentos, o governo teria dificuldades de financiar sua dívida.

Resumindo, a nova regra para a poupança vem para manter o controle da caderneta de poupança, que continua sendo um bom investimento sim, para não haver uma diminuição muito grande nos fundos de investimentos e assim os títulos públicos continuarão a ser comprados e a dívida pública continuará a ser financiada. Até o próximo Post! Abraços.

7 soluções para a FALTA de DINHEIRO

Boa tarde a todos,

No post anterior falei um pouco mais sobre Despesas Variáveis e que para melhor controlarmos elas precisamos entender o que é, para cada um de nós, uma Necessidade e o que é apenas um Desejo. Isso varia de pessoa para pessoa o que torna este assunto muito delicado e muito difícil. No post de hoje quero falar melhor sobre a falta de dinheiro. Porque será que parece que nunca temos dinheiro para nada?

É muito fácil escutar alguém reclamando disso e, certamente, já nos pegamos pensando da mesma forma, mas qual será a explicação? A primeira que nos vem à mente é que ganhamos pouco, que somos mal remunerados. Em busca de uma resposta para tal pergunta, li um livro muito bom e que trata sobre este tema: O homem mais rico da Babilônia, de George S. Clason. O livro, através de diversas histórias, nos ensina Educação Financeira. Meu propósito não é contar toda a história do livro, embora eu recomende a sua leitura, mas sim compartilhar um dos seus pontos principais: A solução para a falta de dinheiro.

Na verdade, o livro aborda sete soluções para a falta de dinheiro:

1º: Comece a fazer o seu dinheiro crescer. (Separe uma parte do seu salário e guarde)

2º: Controle seus gastos. (Se não for necessário, não compre)

3º: Multiplique seus rendimentos. (Aplique seu dinheiro na poupança e também em outros rendimentos)

4º: Proteja seu tesouro contra a perda. (Não acredite em ganhos impossíveis)

5º: Faça do lar um lugar lucrativo. (cuide da casa e da família e terá auto-respeito)

6º: Assegure uma renda para o futuro. (separe uma poupança para assegurar seu padrão de vida no futuro)

7º: Aumente sua capacidade para ganhar. (invista em você, para poder disputar cargos mais elevados)

Trocando em miúdos, o livro nos ensina que é possível enriquecer, mas que não é da noite para o dia, tão pouco que será um caminho fácil, mas que com dedicação e um pouco de paciência é possível.

Já esta na hora de fazermos nosso Imposto de Renda. Não sabe fazer? Esta com dificuldades? Quer alguma dica? Me pergunte.
Até o próximo Post! Abraços.

Despesas Variáveis

Boa tarde a todos,

No post anterior criamos nosso Planejamento Financeiro. Vimos à importância de termos uma série histórica na hora de montarmos nosso planejamento. Mostrei os principais passos, dei algumas dicas, criamos nosso planejamento e vimos que ela será nosso mapa para termos um bom ano de 2012 e também um guia para atingirmos nosso objetivo de 2012. No post de hoje quero falar melhor sobre as Despesas Variáveis.

Como o próprio nome diz, são as despesas que variam de um período para outro. Exemplo prático: Você vai ao mercado todo mês fazer compras, só que nem sempre você compra Docinhos, ou ainda pode ser que no mercado você veja uma promoção no quilo da fruta que você adora e resolve levar. Sem contar que os preços podem sofrer variações por causa da inflação, nem o fato de que os preços do supermercado A são sempre diferentes do supermercado B. Resumindo, se sua compra no mercado no mês de Janeiro foi de R$400,00, ela com certeza não será R$400,00 em Fevereiro, pois ela pode ter variações conforme o que você compra.

Vamos a mais um exemplo, digamos que você goste muito de sair à noite e ir a barzinhos com os amigos. Digamos ainda que todas as sextas e sábados vocês saiam e dividam a conta igualmente entre vocês (independentemente se alguém bebeu ou comeu mais que outro). A conta do barzinho na sexta provavelmente será diferente da de sábado, isso por que você e seus amigos podem ter bebido mais, ou menos. Terem comido mais, ou menos. Ou até terem ido num barzinho diferente, com preços diferentes. Ou seja, como a compra no mercado, ela pode ter variações conforme o que você consumir no barzinho.

Outro exemplo clássico: Você vai ao shopping passear, encontrar com os amigos, acaba passando numa loja de roupas e compra alguma coisa no cartão de crédito. Sua conta do cartão de crédito também é variável, mesmo se você colocar limite nele, pois depende de como você usa seu cartão de crédito.

Pode parecer simples e até obvio, mas este é um tema muito delicado, por que depende do perfil de cada um, depende de costumes e alguns fatores difíceis de serem mensurados, como felicidade, se divertir com os amigos ou simples desejo por algo, por exemplo: todos nós sentimos sede, mas temos diversas opções para atender um desejo, afinal nem sempre queremos beber água ou o mesmo suco. Precisamos mesmo ter um doce importado, mais caro, ou podemos matar a vontade por aquele docinho fazendo um caseiro?

Entender realmente qual a diferença entre Necessidade e Desejo é a grande complexidade por trás das Despesas Variáveis. Necessidade e Desejo são duas vontades muito particulares, difíceis de serem classificadas, pois variam de pessoa para pessoa. Entender essa diferença será fundamental para ter o melhor controle das suas Despesas Variáveis. Para o próximo post quero falar mais sobre a falta de dinheiro, um problema bem comum para todos nós, e vou dar algumas dicas para não passarmos por apertos. Até lá! Abraços.